월급 재테크, 잘 알고 투자하자! 연금저축펀드의 장단점

오늘의 주제는 직장인을 위한 재테크, 연금저축펀드이다.

오늘 글은 주식이 오락가락 하는 게 보기 힘들고, 그렇다고 예적금으로 돈을 썩히긴 싫은 사람들을 위한 추천글이다.

혼자 끙끙 앓으며 재테크 정보를 알아보는 게 피곤한 사람들에게도 추천한다. 

(물론 연금저축펀드의 장점만 나열할 생각인 것은 아니다.)

오늘 이야기할 연금저축펀드는 적은 비용으로 높은 효율을 낼 수 있는 상품이다.

 

목차는 다음과 같다.

1. 연금저축펀드란?
2. 연금저축펀드를 시작해야 하는 이유
3. 연금저축펀드의 단점

---

연금저축펀드란?

연금저축펀드란 자산운용사에서 운용하는 펀드에 가입하여 일정 기간 동안 자금을 납입한 후에 원금과 수익을 연금 형태로 지급받을 수 있는 투자 상품이다.

쉽게 말하면 노후에 사용할 자금을 그냥 두는 것이 아니라, 투자를 통해 불리는 것이다.

---

연금저축펀드를 시작해야 하는 이유

연금저축펀드를 시작해야 하는 이유는 무엇일까?

 

우선 세제 혜택이 400만원이다. 

소득에 따라 세제 혜택이 달라지는데,

 

근로소득 5,500만원 이하의 경우 16.5% 세제 혜택을 받을 수 있고

근로소득 5,500만원 초과의 경우 13.2%의 세제 혜택을 받을 수 있다.

 

사업소득 4,000만원 이하의 경우 16.6%의 세제 혜택이 있고,

사업소득 4,000만원 초과의 경우 13.2%의 세제 혜택이 주어진다.

 

투자를 통해 1n%의 수익을 내는 것이 어렵다는 것을 생각할 때, 이 세제 혜택은 실로 어마어마하다.

(개인형 퇴직연금인 IRP와 함께 하면 세제 혜택이 최대 700만원까지이다.)

 

이 외에도 연금저축펀드를 시작해야 하는 이유가 또 있다.

 

바로 100% 주식 투자가 가능하다는 점 때문이다.

개인형 퇴직연금, IRP의 경우 주식에 모두 투자하는 것이 불가하다.

 

또한 IRP의 경우 중도인출이 어려운 경우가 많은데, 연금저축펀드는 중도인출이 쉽다. 

 

소득이 없어도 가입이 가능하다는 점 또한 연금저축펀드의 장점이라고 할 수 있다. 

---

연금저축펀드의 단점

그렇다면 이 좋은 연금저축펀드, 단점은 없을까?

 

물론 있다.

 

연금저축펀드의 첫번째 단점은, 내가 직접 운용해야 한다는 점이다.

물론 증권사 직원이나 은행이 조언을 줄 수는 있다.

그러나 최종 결정은 스스로의 몫이다.

내 안목에 따라 계좌의 행방이 결정될 수 있다.

(때문에 개인적으론 ETF에 투자하기를 추천한다.)

 

두번째는 원금 손실의 가능성이 있다는 점이다.

펀드와 ETF 상품에 주력 투자하여 예적금보다 높은 수익률을 기대할 수는 있지만, 원금 보장을 장담하는 것은 아니다.

 

세번째는 종합소득과세 대상이 될 수 있다는 점이다. 

연금을 수령할 시에 금액이 일정 금액에 달하면 종합소득과세 대상이 될 수 있다.

사적연금을 연간 1,200만원 넘게 수령하면 초과 수령분에 대해서는 연금 세율이 적용되지 않는다.

종합소득과세 대상에 포함되어 연금보다 높은 세율로 책정되어 세금이 부가될 수 있다.

 

이러한 점들을 잘 고려하여 연금저축펀드에 투자하는 것이 좋다.

---

직장인, 주부 돈 굴리기에 좋은 연금저축펀드.

다음에는 연금저축펀드와 함께 노후 대비 재테크 상품으로 이야기되는 개인형 퇴직연금, IRP에 대하여 다뤄보도록 하겠다.

 

+

지갑이 두꺼워지는 소식을 조금 더 빠르게 만나보고 싶다면, 아래 링크를 통해 카카오 채널을 추가해주시기 바랍니다.

돈버는 고래